Planen Sie einen Kredit für ein Haus, ein Auto oder vielleicht nur für kleinere Ausgaben? Sie haben ihn beantragt, aber die Bank hat ihn abgelehnt? Das mag Sie überraschen, aber der wahrscheinlichste Grund ist Ihre Kreditwürdigkeit. Doch was genau ist sie und warum ist sie so wichtig? Lassen Sie uns gemeinsam analysieren, wie sie berechnet wird und was Sie tun können, um Ihre Finanzen in Topform zu halten. Sie ist kein Geheimnis, und jeder Kunde kann sie beeinflussen.
Was ist Kredit-Scoring?
Das Kredit-Scoring ist eine Bewertung Ihrer finanziellen Kreditwürdigkeit. Es ist eine Art Indikator. Anhand Ihrer bisherigen Verpflichtungen – zurückgezahlte Kredite, Kreditkarten und sogar Kreditkartenlimits – berechnen Computersysteme Ihre Bonität. Ein höherer Score bedeutet, dass Sie gute Chancen auf einen Kredit haben, ein niedrigerer Score bedeutet, dass die Bank Sie möglicherweise ablehnt oder Ihnen schlechtere Konditionen anbietet.
Wer bewertet die Kreditwürdigkeit? Die bekannteste Institution in Deutschland, die diese Daten erhebt, ist das Kreditauskunftei. Es sammelt Informationen über Ihre Verpflichtungen und ermittelt daraus Ihre Kreditwürdigkeit.
Was senkt Ihre Kreditwürdigkeit? Um zu wissen, wie Sie Ihren Score verbessern können, müssen Sie zunächst verstehen, was ihn beeinträchtigen kann.
Verspätete Zahlungen
Jede Verzögerung der Rückzahlung, selbst eine kleine, wird erfasst. Achten Sie bei der Aufnahme eines Kredits darauf, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten.
Viele Anfragen
Wussten Sie, dass jede Kreditanfrage bei der Schufa einsehbar ist? Wenn Sie gleichzeitig bei mehreren Banken einen Kredit beantragen, kann dies als Zeichen für ernsthafte finanzielle Probleme interpretiert werden.
Keine Kredithistorie
Paradoxerweise kann Ihr Score niedrig sein, wenn Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben. Die Bank verfügt über keine Daten, auf die sie ihre Bewertung stützen kann.
Wie können Sie Ihren Kredit-Score verbessern?
Ein niedriger Score ist kein Todesurteil. Mit ein paar einfachen Regeln können Sie ihn leicht verbessern.
Regelmäßige und pünktliche Rückzahlungen
Das ist die wichtigste Regel. Wenn Sie bereits einen Kredit haben, zahlen Sie Ihre Raten pünktlich. Wenn Sie Ersparnisse haben, sollten Sie eine vorzeitige Teilrückzahlung in Erwägung ziehen; das beweist Ihre finanzielle Stabilität.
Bauen Sie eine gute Bonität auf
Wenn Sie keine Bonität haben, nehmen Sie einen kleinen Kredit für einen bestimmten Zweck auf und zahlen Sie ihn pünktlich zurück. Das könnte der Kauf von Haushaltsgeräten in Raten sein. So zeigen Sie am einfachsten, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind.
Reduzieren Sie Anfragen
Prüfen Sie vor der Antragstellung die Angebote verschiedener Banken online. Wählen Sie ein oder zwei Banken mit den besten Konditionen aus und reichen Sie Ihren Antrag dort ein.
Prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft
Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Schufa-Auskunft. Überprüfen Sie diese einmal jährlich. Stellen Sie sicher, dass keine Fehler vorliegen. Hat jemand mit Ihren Daten einen Kredit aufgenommen? Denken Sie daran, dass jeder Kunde das Recht hat, auf seine Daten zuzugreifen.
Zusammenfassung und nächste Schritte
Ihre Schufa-Bewertung ist wie ein Schulzeugnis. Sie ist eine Note, die Ihre Zukunft beeinflusst. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Finanzen zu verbessern, und Sie werden sehen, dass es Ihnen finanziell besser geht. Anstatt auf eine Ablehnung zu warten, bereiten Sie sich rechtzeitig vor. Beginnen Sie noch heute.
Ole Peters
